Наш человек, не особо думая, не читая внимательно договора, не считая, во что это может обойтись, набрал кредитов. Ну а дальше, всем известно, что случилось. Многие платят свои долги из последних сил, а у многих и сил уже не осталось. Но поскольку закона о банкротстве граждан у нас в России еще нет, то выплачивать кредиты рано или поздно все равно придется.
Но не все так плохо, как кажется на первый взгляд. В банках работают люди, которые понимают финансовые проблемы должника, стараются войти в его положение и, вместе с тем, не допустить невозврата кредита. Так как же должен вести себя заемщик, чтобы договориться с банком о реструктуризации кредита?
Необходимо понимать, что реструктуризация кредита – это не прощенье долга или его части, это изменение условий выплаты вашего кредита на время финансовых затруднений. Поэтому, если вы предполагаете, что в следующем месяце своевременного погашения долга может не получиться, сразу обратитесь в банк.
Возможно, вам повезет, и банк поможет вам стать участником программы государственной поддержки заемщиков.
Что такое АРИЖК
В помощь заемщикам, у которых возникли сложности с выплатой кредитов по ипотеке, Правительством Российской Федерации создано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Эта структура предоставляет несостоятельным заемщикам специальный годовой стабилизационный займ под такой же процент, что и ипотечный кредит. Целый год платежи по ипотеке вместо заемщика платит агентство. За это время заемщик должен поправить свое финансовое положение и продолжить выплаты по кредиту, одновременно выплачивая стабилизационный займ.Еще о вариантах реструктуризации
Если ваши сложности касаются кредита потребительского, или автокредита, то государственная программа вам не поможет. В этом случае банк будет индивидуально решать ваш вопрос. Вам могут предложить:изменение платежей по новому графику;
увеличение срока договора по обязательствам;
снижение процентов по кредиту;
освобождение от штрафных санкций за просрочку платежей.
Однако следует понимать, что банк пойдет вам навстречу и облегчит кредитное бремя только в том случае, когда будет уверен во временности ваших финансовых осложнений. То есть, за ограниченное время, в течение которого дается послабление по выплатам, вы должны решить вопросы с финансами и начать выплачивать кредит в полном объеме.
Чтобы ваше ходатайство о реструктуризации было рассмотрено, вы должны убедить банк в ваших твердых намерениях исправления ситуации в ближайшее время:
предоставить документальное подтверждение дополнительных источников доходов, (трудовой договор о местах вашей работы, документы на продажу имущества);
пока не достигнуто соглашения об изменениях условий кредитования, платите хотя бы часть положенных платежей;
не избегайте общения с сотрудниками банка, наоборот, как можно чаще звоните и сообщайте о мерах, которые вы предпринимаете с целью нормализовать финансовое положение.
Банку нужны заемщики
Не надо думать, что банку необходимо забрать у вас все при несвоевременном погашении кредита. Это совсем не так. Ведь если финансовое учреждение будет так поступать со своими клиентами, то лишиться постоянного источника дохода. Кто же обратиться в такой банк за кредитом? Самим же заемщикам, прежде чем подавать заявку на ипотеку, необходимо четко понимать, за счет чего этот кредит будет выплачиваться.Доходность банка не уменьшиться, если вы будете выплачивать кредит хоть и в меньших размерах, но дольше по времени. Даже наоборот, длинные деньги всегда выгоднее.
Большая конкуренция на финансовом рынке не позволяет банкам терять своих клиентов. Поэтому, если вы действительно испытываете временные трудности с выплатами по различным видам кредитов, реструктуризация долга поможет цивилизованно решить эту проблему.