Банкиры делают ставку на состоятельных заемщиков

Политика российских банков изменилась. Раньше приоритет отдавался массовости кредитования клиентуры, для которой характерны сравнительно невысокие доходы. Теперь же банки интересуют заемщики среднего класса, то есть более состоятельные люди, которые могут рассчитывать на низкие ставки крупных нецелевых займов.

К примеру, «Интеркоммерц» разрабатывает новые розничные продукты, в числе которых – ряд программ, предлагающих не нуждающимся в средствах на текущие расходы заемщикам кредит для совершения крупных покупок при условии предоставления сведений о доходах и активах. Для клиента станут доступны заемные средства в сумме от 2 млн рублей под 25 процентов годовых. Каналом привлечения станут банковская клиентская база, а также масштабная реклама вкупе с нишевыми продуктами. Последние будут ориентированы на аудиторию, разделенную по видам платежного поведения и/или потребительского предпочтения. Продукты для состоятельных клиентов банк планирует ввести уже в этом году, а новый год отдать только этому кредитованию.

Российские банки интересуют заемщики среднего класса

Такая политика вполне оправдана при высоком уровне закредитованности населения. В нижнем массовом сегменте сумма займа не превышает 50 000 рублей, и такие кредиты составляют 62% банковских портфелей. До текущего года кредитные организации уделяли внимание высокомаржинальному кредитованию заемщиков с низким уровнем дохода, наращивая портфели различных видов займов. Были выстроены практически конвейеры по выдаче нецелевых беззалоговых кредитов до 150 000 рублей с эффективной (40 и более процентов) ставкой, в которую включаются банковские риски невозврата. Вследствие этого образовалась закредитованность населения и просрочки по розничным займам приняли большой объем.

Кредитные организации ищут новые ниши на кредитном рынке. «Бинбанк» запланировал введение ипотечных ссуд для состоятельных заемщиков, которым для того, чтобы взять кредит, нужно будет доказать высокий уровень доходов (не менее 2 тыс. долларов в месяц для регионов) или иметь крупный вклад в банке (1 млн руб. в регионах и 1,5 млн руб. для Москвы). Одновременно другие банки считают нужным сохранить тенденции массового кредитования, обратившись к разработке специальных программ снижения кредитной нагрузки – консолидации и рефинансирования займов, с учетом предпочтений потребителей со средним доходом не к тратам, а к накоплению средств.